Conto in banca a rischio? Cosa succede se si supera una certa soglia di denaro: scopriamo gli obblighi e le segnalazioni da rispettare.
Una delle paure più grandi, di questi tempi, è quella di incorrere in sanzioni, in rischi fiscali e in congelamenti da parte del Fisco. In epoca di crisi economica, sono tanti i contribuenti spaventati che qualcuno possa mettere mano sul proprio conto corrente. Si tratta di un timore fondato? In realtà, ci sono delle regole da rispettare, studiate per garantire una maggiore sicurezza.
Ciò non riguarda soltanto il singolo contribuente, quindi il cittadino privato, ma anche le imprese. Per garantire una maggiore sicurezza e per vigilare attentamente sulle transazioni, è stata scelta come soglia limite 10 mila euro di deposito. Ecco che, superata questa soglia, scattano obbligatoriamente i controlli da parte del Fisco, il quale è chiamato a segnalare eventuali attività sospette.
Soglia dei 10 mila euro sul conto corrente: scatta la segnalazione del Fisco
Se sul conto corrente si hanno oltre 10 mila euro depositati, la banca è obbligata a segnalare la cifra al Fisco, avviando una serie di accertamenti messi in atto per monitorare le transazioni di denaro e scongiurare eventuali attività illecite. L’Autorità Bancaria Europea ha scelto la soglia di 10 mila euro per contrastare il fenomeno del riciclaggio di denaro e il finanziamento al terrorismo.
Dunque, la banca è chiamata a segnalare e tracciare tutti i movimenti provenienti da un unico conto bancario che supera tale limite. Tuttavia, questa procedura comporta implicazioni legali, inoltre può persino influenzare il cliente della banca, il quale potrebbe sentirsi spiato. A tal proposito, è importante che tutti i contribuenti e clienti delle banche siano consapevoli della normativa europea.
Le banche, quindi, superata una certa soglia, possono invadere la privacy del proprio cliente e segnalare il tutto all’Agenzia delle Entrate. La soglia limite di 10 mila euro, comunque, viene applicata in Italia. Negli altri paesi europei questa soglia può variare, può essere più elevata o più bassa. Il tutto è studiato per garantire una maggiore trasparenza sullo spostamento di denaro.
Quando le banche sono obbligate a segnalare il conto corrente di un loro cliente
Le banche svolgono un ruolo essenziale nel monitoraggio di denaro depositato, e fungono come tramite tra il cliente e il Fisco. Sono chiamate a segnalare ogni operazione per i conti superiori ai 10 mila euro, e ciò fa parte della normativa legata all’antiriciclaggio. La segnalazione scatta in automatico, per contrastare eventuali azioni illecite. Questa informazione, a molti utenti potrebbe sembrare superflua, dato l’aumento della povertà in Italia, ma mettere da parte più di 10 mila euro, per chi ha un lavoro stabile, non è certo impossibile, salvo spese impreviste.
Che cosa comporta questo monitoraggio “speciale” per il cliente di una banca? Sicuramente, la banca invia maggiori informazioni al proprio cliente, e pone diverse domande sulla natura della transazione di denaro, alle quali il cliente stesse è chiamato a rispondere. Si tratta di una procedura standard, quindi inutile insospettirsi, anzi, si tratta di una cooperazione per creare un ambiente più sicuro.
Ma ci sono dei rischi fiscali a tenere sul conto oltre 10 mila euro? In merito alla tassazione, occorre considerare gli interessi maturati con una somma del genere. Seppur esigui, gli interessi possono modificare la condizione fiscale, con l’applicazione di differenti aliquote e l’impossibilità o la possibilità di usufruire di vantaggi o di agevolazioni fiscali. È importante informarsi presso la propria banca.
Tra i rischi maggiori, invece, c’è quello di congelamento del conto corrente a seguito di attività sospette, una misura adottata dalle banche per garantire una corretta applicazione delle normative antiriciclaggio, fino a quando il Fisco non termina tutti i controlli e sblocca il conto corrente del contribuente. Per evitare sospetti di frode, i contribuenti devono essere trasparenti, giustificando ogni transazione.
